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全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興離不開金融支持。中央一號文件曾提出，推動農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源，發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融等，為金融助力鄉(xiāng)村振興指明了方向，提出了更高要求。為了解農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀，中國經(jīng)濟(jì)時報記者近日前往四川省中江縣、雅安市、夾江縣、宜賓市及其下轄的興文縣進(jìn)行了調(diào)查采訪。

截至2021年6月底，四川農(nóng)信全轄資產(chǎn)規(guī)模1.75萬億元，各項存款1.5萬億元，貸款規(guī)模8527億元，資產(chǎn)規(guī)模、各項存款均居四川省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)第一位。2020年，四川省農(nóng)信系統(tǒng)實現(xiàn)利潤93.8億元。四川省農(nóng)信系統(tǒng)有96家法人機(jī)構(gòu)（不含成都農(nóng)商行），有5200個營業(yè)網(wǎng)點，占全省銀行業(yè)的36.7%，有1.1萬個農(nóng)村金融綜合服務(wù)站。線上線下遍布城鄉(xiāng)的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，解決了金融服務(wù)“最后一公里”問題。

四川省農(nóng)信聯(lián)社黨委副書記、主任張希介紹說，“四川農(nóng)信緊盯打造‘農(nóng)村金融主力軍、地方金融主力軍、普惠金融主力軍’目標(biāo)愿景，砥礪奮進(jìn)，已經(jīng)發(fā)展成為四川省省委省政府可信賴的、不可替代的一支重要金融力量。”

 

四川農(nóng)信（雅安）

農(nóng)綜站成為支農(nóng)新陣地新亮點新特色

 

雅安市轄6縣2區(qū)，2020年GDP為754.59億元，排名四川省第十九位，總?cè)丝跒?57萬人。

截至2021年8月末，四川農(nóng)信（雅安）資產(chǎn)613.78億元，各項存款余額522.08億元，各項貸款余額302.67億元，存貸款市場份額分別為37.71%和31.6%，居雅安市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)第一位。其中，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款1900戶，貸款余額為16.3億元，重點支持了雅安農(nóng)業(yè)園區(qū)農(nóng)產(chǎn)品加工區(qū)藏茶產(chǎn)業(yè)園項目等5個現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)。

為了踐行四川農(nóng)信“農(nóng)村金融主力軍銀行、地方金融主力軍銀行、普惠金融主力軍銀行”的目標(biāo)，立足于滿足農(nóng)村主體金融服務(wù)需求、填補(bǔ)農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品及服務(wù)缺失、加強(qiáng)偏遠(yuǎn)地區(qū)弱勢群體金融支持，四川農(nóng)信（雅安）探索創(chuàng)建了農(nóng)村金融綜合服務(wù)站，力爭將農(nóng)綜站建設(shè)成為助力鄉(xiāng)村振興的支撐點。

雅安市共有行政村554個，截至2021年8月末，四川農(nóng)信（雅安）已建成農(nóng)綜站449個。為將農(nóng)綜站打造成為“距離鄉(xiāng)村最近的一站”和“服務(wù)鄉(xiāng)村最全的一站”，四川農(nóng)信（雅安）農(nóng)綜站升級打造為銀政、銀企、銀商三種合作模式。記者在名山區(qū)百丈鎮(zhèn)解放村農(nóng)村金融綜合服務(wù)站看到，這里擺放著蒙頂山茶的禮盒，當(dāng)?shù)匕傩招枰I什么農(nóng)產(chǎn)品，在農(nóng)綜站或手機(jī)上的“蜀信e惠生活”電商平臺下單，就能收到產(chǎn)品。解放村村支書彭啟華告訴記者，解放村共有1037戶，有貸款戶數(shù)202戶，貸款金額1500萬元，貸款覆蓋面19.5%，評定信用戶989戶，授信金額6720萬元，主要支持茶葉購銷、加工，養(yǎng)豬以及農(nóng)家樂經(jīng)營等，全村的人均存款能達(dá)到3.5萬元。

省聯(lián)社雅安辦事處負(fù)責(zé)人告訴記者，農(nóng)綜站除提供基礎(chǔ)的金融服務(wù)外，還作為信貸投放的一個重要支撐點，為農(nóng)村新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放產(chǎn)業(yè)發(fā)展貸款，如茶葉貸、藤椒貸等。同時，農(nóng)綜站實現(xiàn)了與政務(wù)服務(wù)下沉相結(jié)合，推進(jìn)“政務(wù)+金融”綜合服務(wù)合作，全市7個法人行社均與當(dāng)?shù)卣?wù)中心簽訂合作協(xié)議，將陸續(xù)實現(xiàn)政務(wù)中心農(nóng)業(yè)類、社保保障類、醫(yī)療保障類等36項服務(wù)下沉到村一級，協(xié)同村（居）委會開展黨支部“雙基共建”“黨風(fēng)廉政建設(shè)”“村級財務(wù)公示”和民政計生等政務(wù)服務(wù)。

同時，四川農(nóng)信（雅安）正在探索建立和當(dāng)?shù)厮痉ú块T、電信公司、快遞企業(yè)、保險機(jī)構(gòu)等與“三農(nóng)”生產(chǎn)生活密切相關(guān)單位的合作機(jī)制，依托村級組織攜手打造集“行政代辦事項、法律問詢、基礎(chǔ)金融服務(wù)、話費寬帶受理、快遞收寄、基礎(chǔ)保險服務(wù)”等為一體的新型農(nóng)綜站，充分發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的強(qiáng)大作用。

 

宜賓農(nóng)商銀行

三大特色產(chǎn)品貸款助力鄉(xiāng)村振興

 

宜賓是四川省的經(jīng)濟(jì)大市，GDP總量僅次于成都、綿陽，目前正打造四川省經(jīng)濟(jì)副中心和成渝地區(qū)經(jīng)濟(jì)副中心。

宜賓農(nóng)商銀行黨委書記、董事長梅發(fā)貴告訴中國經(jīng)濟(jì)時報記者，宜賓農(nóng)商銀行的資產(chǎn)總額目前已超過615.68億元，存貸規(guī)模超過863.73億元，全行服務(wù)客戶達(dá)233.03萬戶，無論從資產(chǎn)規(guī)模，還是機(jī)構(gòu)數(shù)量和員工人數(shù)看，均已成為四川農(nóng)信最大的城區(qū)農(nóng)商銀行。

記者在采訪中了解到，截至今年8月末，宜賓農(nóng)商銀行發(fā)放涉農(nóng)貸款169.28億元。為了支持“三農(nóng)”發(fā)展，該行創(chuàng)新推出了鄉(xiāng)村振興貸、黨建專項資金貸、蜀青振興貸三大特色產(chǎn)品貸款，有了“特色產(chǎn)品貸”，鄉(xiāng)村也有了新氣象。

針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏有效擔(dān)保、融資貴等問題，宜賓農(nóng)商銀行與宜賓市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司合作，推出支持宜賓特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、新農(nóng)村建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)建設(shè)的政銀擔(dān)合作分險產(chǎn)品——鄉(xiāng)村振興貸，由宜賓市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，按宜賓市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局設(shè)定的銀行風(fēng)險補(bǔ)償金金額放大10倍發(fā)放，通過政府風(fēng)險補(bǔ)償金、銀行、市農(nóng)擔(dān)公司3:3:4的風(fēng)險分擔(dān)比例進(jìn)行分險。截至2021年8月末，宜賓農(nóng)商銀行累計為931戶新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放貸款8.34億元，向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放鄉(xiāng)村振興貸產(chǎn)品121戶，金額2.59億元。

為了增強(qiáng)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)造血功能，提升基層黨組織的組織能力，宜賓農(nóng)商銀行牽頭全市農(nóng)商銀行對接宜賓市委組織部，針對村集體經(jīng)濟(jì)組織推出黨建專項資金貸，也由宜賓市農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保公司提供擔(dān)保，按照宜賓市委組織部存入銀行的風(fēng)險補(bǔ)償金金額放大10倍發(fā)放貸款，同樣按照鄉(xiāng)村振興貸的風(fēng)險分擔(dān)比例進(jìn)行分險。截至8月末，宜賓農(nóng)商銀行牽頭全市農(nóng)商銀行向45戶村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)放黨建專項資金貸6024萬元，推動了農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織發(fā)展。

近年來，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的青年。四川省農(nóng)信聯(lián)社與共青團(tuán)四川省委聯(lián)合推出了蜀青振興貸青年創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品，支持全省城鄉(xiāng)青年創(chuàng)業(yè)和發(fā)展。宜賓農(nóng)商銀行加大了對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的青年農(nóng)民工等青年客戶的信貸支持。截至8月末，累計發(fā)放蜀青振興貸139筆，貸款金額達(dá)5077萬元。

對于在外打工的人們，此心安處是吾鄉(xiāng)。安石之“心”、有現(xiàn)代設(shè)計感的村民文化中心和民宿……當(dāng)記者走進(jìn)宜賓市翠屏區(qū)李莊鎮(zhèn)安石村時，不由得眼前一亮，因建筑點亮了鄉(xiāng)村之美，有很多大學(xué)生都到安石村來寫生、旅行。

記者了解到，財政投入加上企業(yè)投資，再有銀行的資金支持，安石村采用四方共建（村集體經(jīng)濟(jì)組織、村民主體、投資建設(shè)公司、文旅公司），項目運營公司由村股份經(jīng)濟(jì)合作聯(lián)合社占股51%，企業(yè)占股29%，專業(yè)文旅企業(yè)占股20%，以項目帶動農(nóng)民增收致富，目前已完成項目一期建設(shè)1567畝，將形成稻魚共生區(qū)、大地藝術(shù)區(qū)等“十院十景”，打造成現(xiàn)代鄉(xiāng)村的典范。

 

中江農(nóng)商銀行

智能小額農(nóng)貸讓農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)“開花”

 

中江縣與成都平原隔著一座龍泉山，2020年的GDP為391.3億元，城鄉(xiāng)居民人均可支配收入分別為35613元、16903元。

中江農(nóng)商銀行董事長陳娟對中國經(jīng)濟(jì)時報記者表示，截至2021年8月末，該行存款余額為305.29億元，貸款余額為147.7億元。為了支持鄉(xiāng)村振興，2021年該行與全縣30個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、2個工業(yè)園簽訂了全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，累計投放各項貸款119.73億元，累計投放涉農(nóng)貸款73.48億元。

記者了解到，中江農(nóng)商銀行不斷推動傳統(tǒng)特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效，優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營體系。因為中江縣是一個勞務(wù)輸出大縣，出去打工的人比較多，所以這里的村民每年帶回的存款不少。

四川農(nóng)信利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，推出智能小額農(nóng)貸產(chǎn)品。而中江是農(nóng)業(yè)大縣，智能小額農(nóng)貸一直助力著鄉(xiāng)村振興。截至2021年8月末，中江農(nóng)商銀行智能小額農(nóng)貸總申請戶數(shù)8924戶，在四川省排名第三；有效授信戶數(shù)6532戶，在四川省排名第四；有效授信金額5.9億元，在四川省排名第二；貸款余額2.65億元，戶均貸款金額6.1萬元，沒有產(chǎn)生一筆不良貸款。

中江農(nóng)商銀行利用智能小額農(nóng)貸系統(tǒng)業(yè)務(wù)辦理的高效性，對存量小額農(nóng)貸到期辦理續(xù)貸或增加貸款金額的，通過調(diào)查了解結(jié)合客戶原信用狀況，對客戶現(xiàn)場采集信息進(jìn)行線上辦理，利用系統(tǒng)授信期限3年，單筆貸款最長期限可達(dá)5年，減輕了線下辦理業(yè)務(wù)的壓力?，F(xiàn)已轉(zhuǎn)換1307戶，發(fā)放金額8297萬元。

智能小額農(nóng)貸系統(tǒng)使得服務(wù)效率得到提高，全程電子化、無紙化和審查審批模型自動化輔助，從移動進(jìn)件申請受理到客戶自助用款，最快5分鐘可以完成。農(nóng)戶覆蓋面也得到不斷擴(kuò)大。中江作為四川省首批智能小額農(nóng)貸試點縣市區(qū)之一，還推出服務(wù)村社干部、外出務(wù)工人員、新型農(nóng)業(yè)主體經(jīng)營者融資模式，解決了外出務(wù)工人員貸款往返跑路的問題。智能小額農(nóng)貸的特點是“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”，手續(xù)比較簡單，通過整村評級授信，中江將有40余萬戶農(nóng)戶享受到貸款的便利。

金融支持鄉(xiāng)村振興有哪些難題待突破？國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所金融市場研究室主任、研究員鄭醒塵表示，在提供擔(dān)保服務(wù)、創(chuàng)新抵質(zhì)押物政策、健全風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制和農(nóng)村信用體制建設(shè)等方面，須加強(qiáng)農(nóng)村金融發(fā)展頂層設(shè)計，強(qiáng)化政府對金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)作用和保障責(zé)任，加強(qiáng)信息資源共享。并研究農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)融資擔(dān)保、農(nóng)村土地制度改革、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革等，使之能靈活適應(yīng)市場化運作要求。政府還要牽頭整合資源，引導(dǎo)保險、政策性擔(dān)保公司、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等融入，實現(xiàn)優(yōu)勢互補(bǔ)。

 

夾江農(nóng)信聯(lián)社

農(nóng)村“三資”管理系統(tǒng)成功落地

 

夾江縣的經(jīng)濟(jì)以農(nóng)業(yè)為主，2020年全縣實現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值215.2億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入39760元，農(nóng)村居民人均可支配收入20582元。

“截至2021年8月，夾江農(nóng)信聯(lián)社存款余額102.85億元，占縣域金融機(jī)構(gòu)總量的35%，貸款余額53.94億元，占全縣金融機(jī)構(gòu)貸款的33%。存貸市場份額均居夾江縣第一。”夾江農(nóng)信聯(lián)社理事長任洪軍告訴記者。

夾江農(nóng)信聯(lián)社最有特色的，是創(chuàng)新推出了農(nóng)村“三資”管理系統(tǒng)，圍繞有效助力鄉(xiāng)村治理，推動銀行支付結(jié)算與政府三資系統(tǒng)直連工作。記者了解到，通過前置三資管理調(diào)研、流程梳理再造、需求梳理澄清、銀政系統(tǒng)直連、人員培訓(xùn)輔導(dǎo)等方式，目前已形成操作性較強(qiáng)的夾江模式。

早在2018年初，四川省農(nóng)信聯(lián)社到夾江縣調(diào)研，碰撞出通過銀政合作開展“三資”監(jiān)管的業(yè)務(wù)構(gòu)想。而四川農(nóng)信深耕三農(nóng)，營業(yè)網(wǎng)點、員工數(shù)量、金融機(jī)具等基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋全省100%的縣域、91%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和88%的行政村，已具備了開展“三資”監(jiān)管工作的必要條件。2019年10月，四川農(nóng)信與夾江縣“三資管理平臺”對接實現(xiàn)了銀村直連，“金融+鄉(xiāng)村政務(wù)”變成了現(xiàn)實。

記者獲悉，該方案有效解決了村級財務(wù)人員缺乏、會計水平相對較低、難以規(guī)范管理賬務(wù)的缺點，規(guī)避了村級民主理財機(jī)制、監(jiān)督制約機(jī)制不完善的情況，確保銀村直連的落地實施。目前，夾江縣“三資”監(jiān)管平臺累計辦理記賬業(yè)務(wù)6.9萬筆，金額7.9億元，為村社節(jié)省跨行轉(zhuǎn)賬費用6萬余元。

“三資”監(jiān)管工作是深入貫徹落實黨的十九大精神，以及中央、四川省委省政府關(guān)于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的決策部署的重要體現(xiàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)了農(nóng)村廉政建設(shè)、鄉(xiāng)村治理，構(gòu)建起良好的縣域政治生態(tài)環(huán)境。

 

興文農(nóng)商銀行

助力特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)發(fā)展壯大

 

興文縣是四川最大的苗族聚居地，總?cè)丝谟?0萬，常住人口有38萬，2021年上半年，全縣GDP總量72.2億元。

興文農(nóng)商銀行董事長陳雨對記者表示，截至8月末，該行各項存款余額74.94億元，各項貸款余額53.09億元，不良貸款余額6479.05萬元，占比為1.22%。該行重點支持鄉(xiāng)村旅游、森林康養(yǎng)、電子商務(wù)、竹產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、田園綜合體建設(shè)等農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的重點項目。

記者了解到，興文農(nóng)商銀行圍繞四川省“10+3”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、縣域“4+3”農(nóng)業(yè)體系，重點支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)，包括電子商務(wù)等農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展重點項目，做精做細(xì)產(chǎn)業(yè)鏈上各個環(huán)節(jié)的金融服務(wù)，今年新增涉農(nóng)投放2.92億元，累計投放涉農(nóng)貸款資金40.38億元，占各類貸款累放金額的76.07%，助力特色優(yōu)勢農(nóng)業(yè)發(fā)展壯大、鄉(xiāng)村振興示范片建設(shè)。

興文農(nóng)商銀行服務(wù)和推動新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體走上規(guī)模化和產(chǎn)業(yè)化，截至8月末，該行授信新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體1069戶，用信530余戶。創(chuàng)新推出了“興鳳貸”“興蝦貸”“興竹貸”等“興”字頭信貸產(chǎn)品，支持山地烏骨雞、竹產(chǎn)業(yè)、稻魚稻蝦、生豬及肉牛等地方性重點產(chǎn)業(yè)，已累計投放貸款1.21億元。

為了帶動農(nóng)民增收，興文縣共樂鎮(zhèn)創(chuàng)建了鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)公司。共樂鎮(zhèn)黨委委員李朝源告訴記者，該鎮(zhèn)建立土地預(yù)流轉(zhuǎn)制度，按每畝400-500元，將農(nóng)戶土地集中預(yù)流轉(zhuǎn)到鎮(zhèn)集體經(jīng)濟(jì)公司，進(jìn)入招商引資土地儲備庫，再將儲備庫土地流轉(zhuǎn)給企業(yè)，每畝按土地流轉(zhuǎn)費用的20%作為集體經(jīng)濟(jì)收入。

記者在共樂鎮(zhèn)看到了連片的稻蝦產(chǎn)業(yè)園。共樂鎮(zhèn)組建稻蝦專業(yè)合作社，形成“黨組織+集體資產(chǎn)公司+合作社+基地+農(nóng)戶”的發(fā)展格局。該鎮(zhèn)與潤億澳龍養(yǎng)殖公司和山朵農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司合作，龍頭公司出技術(shù)、負(fù)責(zé)銷售，共樂鎮(zhèn)出土地和人力，目前已經(jīng)流轉(zhuǎn)了6500畝土地發(fā)展稻蝦。李朝源告訴記者，因為龍蝦從苗子到上市，只需要4個月時間，村民的養(yǎng)殖積極性也很高?，F(xiàn)在孵化基地可日產(chǎn)蝦苗70萬尾，年產(chǎn)值可達(dá)1.28億元。

記者在興文了解到，下一步，興文農(nóng)商銀行將探索低成本、可復(fù)制、易推廣、定制化產(chǎn)品和服務(wù)模式，探索“銀擔(dān)”“政銀擔(dān)”“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈”等業(yè)務(wù)模式，重點支持綠色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技等，提升金融服務(wù)。