煙草公司卷煙、煙葉款代收代付業(yè)務（簡稱煙草代收代付）是指我省信用社的計算機網絡系統(tǒng)與煙草公司的計算機網絡系統(tǒng)通過專線方式進行數(shù)據(jù)實時傳輸，在我省信用社實現(xiàn)由煙草公司發(fā)起進行卷煙、煙葉款項實時代收代付的業(yè)務。

 

    1、卷煙銷售貨款實時代收

卷煙銷售貨款代收業(yè)務實現(xiàn)了煙草公司與煙草經銷商或經營戶之間資金實時高效的單筆以及批量匯劃，整個業(yè)務操作過程均為煙草公司發(fā)出指令完成操作。

    2、煙葉收購資金即時代付

煙葉收購資金即時代付業(yè)務實現(xiàn)了煙草公司與種煙農戶之間資金實時高效的單筆以及批量匯劃。

 

    1、卷煙銷售貨款代收業(yè)務的基本流程

    （1）煙草公司提供經銷商或經營戶開戶相關資料，包括：姓名、身份證、開戶許可證、經營許可證、聯(lián)系方式等。煙草公司和經營戶在信用社網點開立單位和個人結算賬戶。

    （2）各地煙草公司、煙草經銷商或經營戶以及當?shù)氐膮^(qū)縣聯(lián)社，三方簽訂協(xié)議，并予以公證。

    （3）煙草公司完成本系統(tǒng)的客戶代收協(xié)議錄入。煙草公司采用煙草經營許可證號和煙草經銷商或經營戶在信用社開立的個人結算戶帳號相對應的方式建立信息，且可多個經營許可證號對應一個賬戶。

    （4）煙草經銷商或經營戶在信用社的賬戶上存入足夠的資金。

    （5)煙草公司采用電話回訪的方式確定經銷商或經營戶的訂單后對客戶信息進行審核，審核無誤的通過“煙草行業(yè)營銷系統(tǒng)”（全省煙草公司統(tǒng)一系統(tǒng)）發(fā)起扣劃指令，將扣劃信息文件傳到我社。

    （6）我社根據(jù)扣劃信息文件及時進行相應的自動帳務處理，在客戶對應賬戶上按信息上的扣劃金額將資金轉入煙草公司賬戶。完成所有扣劃后打印成功和不成功清單，不成功的返回錯誤信息，并將清單傳回煙草公司。

    （7）煙草公司于第二天根據(jù)成功清單發(fā)貨。

    （8）煙草經銷商或經營戶不再與煙草公司發(fā)生交易時，由客戶到煙草公司辦理相應的手續(xù)，并在“煙草行業(yè)營銷系統(tǒng)”中對代收協(xié)議進行注銷。

 

    2、代付業(yè)務基本流程

    （1)煙草公司提供種煙農戶開戶相關資料，包括：姓名、身份證、聯(lián)系方式等，煙草公司和煙農在信用社網點開立單位和個人結算賬戶。

    （2)各地煙草公司、種煙農戶以及當?shù)氐膮^(qū)縣聯(lián)社，三方簽訂協(xié)議，并予以公證。

    （3）縣煙草部門根據(jù)每日收購數(shù)據(jù)由系統(tǒng)生成批量代付報文上傳信用社批量代付效驗服務器，代付文件賬號－戶名－身份證對應關系正確后，通過批量代付服務器生成正式代付報文。所生成的正式報文由批量代理服務器上傳匯聚中心前置。

    （4）縣煙草部門根據(jù)效驗服務器當日當批代付清單總金額匯付代付款項至聯(lián)社營業(yè)部結算賬戶。

    （5）營業(yè)部工作人員確認代付款項到賬后，以煙草公司發(fā)起的文件為準進行代付操作。每個批次只入賬一次，文件信息中必須包含戶名、賬號、入賬金額三個要素，并且三個要素必須一一配對，否則入賬失敗。完成當批代付交易后打印成功和不成功清單，不成功的返回錯誤信息，并將清單傳回煙草公司。

    （6）煙草公司將失敗的賬戶信息進行核對并解決后，將再次代付的名單合并入下一個批次或者重新發(fā)起一個批次，不得以之前的批次重發(fā)。

    （7）煙草公司留置一定的資金在我社，以保障每次發(fā)起代付交易操作成功。另外，煙草公司與我社約定一個時間，在此時間內，將上帳失敗導致滯留的部分資金也暫時留置在我社，待下一批次扣劃使用。

 

     經省聯(lián)社審批同意開通煙草代收代付業(yè)務的聯(lián)社網點均可辦理。

 

    因業(yè)務系統(tǒng)接口成熟，所有操作均有系統(tǒng)自動完成，故風險較低。目前僅存在因為系統(tǒng)、網絡造成卷煙銷售貨款或煙葉收購款項扣款不成功或重復扣款造成的風險。

防范方式：在系統(tǒng)上線部署過程中通過制定細密的測試及試點計劃將該類風險降低到最低，同時通過三方協(xié)議在法律層面上加以約束該類風險。